プロフィール
- Nさん（55歳・男性）
- 東京都在住
- 外資系医療メーカー営業職
- 共働き：年収 約800万円（夫婦合わせて）
- 住まい：妻と娘の三人暮らし
- 貯蓄：約300万円
不安と迷いの中で
娘は大学を無事卒業し、お金の心配が一つ減った一方で、“これからの自分の人生”を考える機会が増えてきたとNさんは話します
メディアで語られる将来不安や物価上昇、そして老後2,000万円問題…
「はっ！と気がつくともう55歳、資産形成なんてもう自分には遅いんじゃないか？」
「年金だけで暮らせるのか…」
貯蓄はわずか300万円。NISAや投資のことはほとんど知らず、「知らないことが不安を生む」典型的な状態でした。
きっかけは「保険解約」から
Nさんの第一声は
「貯蓄型の保険を解約したいんです。保険は掛け捨てで十分。最近ようやく保険商品の仕組みを理解して、“薄い保証と高い手数料の投資商品”だったと気づきました」と
解約返戻金は約300万円…
これをきっかけに、「これまでの“なんとなく”のお金の動かし方から卒業したい」と思ったそうです
「なんとか老後のために、少しでも資産を作れるように運用を始めたい」
「NISAでそれができるなら詳しく教えてほしい」と、真剣な表情だったのです
そして「60歳で定年を迎えるが再雇用で65歳まで働き、それ以降も資産形成のためなら70歳まででも働きたい」との事でした。
私からのアドバイス
「プランニングによっては、全く遅いことはないですよ！一緒に考えましょう！」
55歳という年齢を踏まえ、リスクと時間のバランスをとった設計をご提案しました
- 急な病気や出費に備え、「生活防衛費」として貯蓄300万円はそのまま銀行預金
- 60歳までのボーナスや余剰資金は運用資金に回す
- 長期投資は最低15年以上で考える
運用プラン（15年間）
| 年齢 | 投資内容 | 金額 | NISA枠との関係 |
|---|---|---|---|
| 55歳（1年目） | 一括投資＋積立て | 一括：300万円（うち240万円はNISA成長投資枠） 月5万円積立て | 成長投資枠240万円＋積立枠使用 |
| 56歳〜65歳（10年間） | 月10万円の積立て | 総額：1,200万円 | 毎年積立投資枠120万円で継続 |
| 66歳〜70歳（5年間） | 月4万円の積立て | 総額：240万円 | 残りのNISA投資枠を満額利用 |
シミュレーションで見えた「安心の数字」
運用設計の結果、以下のような将来資産の試算が立ちました
■65歳時点（10年後）
- 積立総額：1,560万円
- 資産評価額：約2,400万円（年利7%想定）
■70歳時点（15年後）
- 積立総額：約1,800万円(NISA投資枠上限)
- 合計資産評価額：約3,700万円（年利7%想定）
年金と資産取り崩しによる「70歳以降の生活資金」
| 項目 | 金額（毎月） | 補足 |
|---|---|---|
| 年金受給（65歳〜） | 約20万円 | 夫婦2人分想定 |
| 資産運用からの取り崩し（4%ルール） | 約12万円 | 年間144万円ペース |
| 合計月収 | 約32万円 | 十分な生活費 |
さらに資産3,700万円を82年間（152歳）で取り崩した場合
月21万円（年金との合計41万円/月）使えるという試算になり
「それは頑張って長生きしなくっちゃ！（笑）」
Nさんも冗談まじりに笑っておられました。
まとめ
「漠然と、最悪は車を売って運用に回そうかと思ってたんですが、そんな必要もないと分かってすごくホッとしました」
「“知ること”で、こんなに気持ちが変わるなんて…もっと早く相談すればよかったです」
年齢は関係ありません。
“準備”は、始めたその日から未来を変える力になります
50代からでも遅くない
資産形成で人生を満喫できます
これからも一緒に伴走していきます。
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